Combien emprunter avec un salaire de 2000€ ?

Tout le monde se demande combien la banque leur prêtera s’ils souhaitent acheter un bien immobilier, mais comment le savoir ? Il faut prendre en compte la situation familiale de l’emprunteur, ses revenus, ses charges et son projet immobilier. Découvrez étape par étape le processus pour savoir combien peut on emprunter avec un salaire de 2000€. La méthode sera illustrée avec deux exemples concrets :

  • Exemple 1 : Célibataire en CDI, 2000€ de salaire mensuel, un appartement T2 en location, une voiture payée et pour but d’acheter une résidence principale
  • Exemple 2 : Couple en CDI, un enfant, 2000€ de salaire pour chacun, un appartement T3 en crédit, deux voitures payées et pour but de faire un investissement immobilier locatif

La situation familiale pour emprunter aux yeux de la banque

En couple, marié ou pacsé

Être en couple et vouloir investir dans l’immobilier est un avantage considérable car il mutualise les revenus et les charges liés à l’investissement. Si les 2 conjoints gagnent chacun 2000€ de salaire par mois alors la capacité d’emprunt sera doublée, voire plus. En effet, le calcul de son reste à vivre est une partie importante pour une banque et le fait d’être en couple l’augmente de façon conséquente.

Sachez qu’il est préférable d’être marié ou pacsé pour acheter en couple car il sécurisera l’acquisition et rassurera la banque mors de l’emprunt.

Les enfants aident-il à emprunter plus ?

L’arrivée d’un enfant entraîne des bouleversements dans la vie quotidienne d’un couple mais également dans la gestion du budget familial. Alors qu’elles sont les conséquences des enfants dans le cas d’un emprunt immobilier pour accéder à la propriété ? L’avantage principal est de pouvoir accéder à des aides de l’état en fonction des revenus et de la situation des parents. Avoir des enfants permet également de réduire son imposition en cas d’investissement immobilier locatif.

Calculer son reste à vivre avec un salaire de 2000€

Le reste à vivre pour une personne célibataire ou une famille est la différence entre les salaires et les charges. La totalité des revenus du foyer est prise en compte s’ils sont constants, les revenus exceptionnels ne sont pas considérés par la banque. Les charges correspondent aux dépenses pour :

  • Se loger : Loyer, assurance habitation, électricité et forfait internet
  • Se nourrir : La banque prendra en compte un budget de 7€ par jour et par personne mais elle pourra également analyser vos relevés bancaires pour connaitre VOS dépenses
  • Se vêtir : Le budget vêtement est variable d’une personne à l’autre donc, en fonction de vos relevés bancaires, la banque connaitra combien vous dépenser pour vous vêtir
  • Se chauffer : Factures d’électricité, de gaz ou d’eau chaude
  • Se déplacer : Assurance de la voiture, carburants ou encore péages
  • Payer les impôts : Impôt sur le revenu et taxe foncière

Exemple 1 : Célibataire en CDI avec un salaire de 2000€

  • Total des charges vitales = 650+15+20+7*25+300+50+9+60+100+30+180+50 = 1639€/mois
    • Loyer de 650€/mois, assurance habitation 15€/mois et électricité 20€/mois
    • 7 restaurants par mois à 25€ en moyenne et 300€ de courses en supermarché
    • Budget vêtement de 50€/mois
    • Facture d’eau chaude et de chauffage à 9€/mois
    • Assurance voiture 60€/mois, 100€ de carburant par mois et 30€ de péage par mois
    • Impôt sur le revenu de 180€/mois et taxe foncière de 50€/mois
  • Total des salaires = 2000€/mois
  • Reste à vivre = 2000 – 1639 = 361€/mois

Exemple 2 : Couple avec 1 enfant et 2 salaires à 2000€/mois

  • Total des charges vitales = 1000+25+40+2*60+400+30+16+110+250+150+230+100 = 2471€/mois
    • Crédit résidence principale de 1000€/mois, assurance habitation 25€/mois et électricité 40€/mois
    • 2 restaurants par mois à 60€ en moyenne et 400€ de courses en supermarché
    • Budget vêtement de 30€/mois
    • Facture d’eau chaude et de chauffage à 16€/mois
    • Assurance voitures 110€/mois, 250€ de carburant par mois et 150€ de péage par mois
    • Impôt sur le revenu de 230€/mois et taxe foncière de 100€/mois
  • Total des salaires = 2000 + 2000 = 4000€/mois
  • Reste à vivre = 4000 – 2471 = 1529€/mois

L’historique des comptes courants

Vous avez des découverts fréquents ou vous dépensez 500€/mois en boite de nuit ? Voici typiquement des exemples que la banque déteste. Gardez à l’esprit que les banquiers connaissent précisément vos habitudes d’achats et de consommation (si vous souhaitez un conseil : payez en liquide ce que vous ne voulez pas que la banque connaisse).

Il sera plus compliqué pour une personne qui a des petits découverts d’emprunter plutôt que quelqu’un qui arrive à épargner (même 50€/mois) chaque mois régulièrement. En effet un crédit vous engage sur une longue période (entre 10 et 25 ans) et donc il est nécessaire de prouver à la banque que vous serez capable de rembourser sur toute la durée du crédit.

Alors avant d’emprunter, essayez d’épargner, même de petites sommes, pendant 6 mois à 1 an avant l’acquisition immobilière.

Le taux d’endettement autorisé pour un salaire de 2000€

Dans le but d’éviter que les personnes soient surendettées, le taux d’endettement est calculé par les banques pour qu’un certain seuil ne soit pas dépasser. Ce seuil est connu pour être celui de 33%, ce qui correspondant que si vous gagnez 1000€/mois alors vous ne pourrez pas emprunter pour plus de 330€/mois. Mais ce type de calcul est faux car il ne prend pas en compte les autres données comme le reste à vivre.

Concrètement le taux d’endettement maximum autorisé est compris entre 20% et 50% suivant les profils d’emprunteurs. Par exemple un célibataire qui gagne 1500€/mois et qui est en CDD aura du mal à emprunter à plus de 300€/mois. Tandis qu’un célibataire avec un salaire de 6000€/mois accédera facilement à un emprunt de 2500€/mois.

Exemple 1 : Célibataire en CDI avec un salaire de 2000€

  • Son projet est de déménager et d’acheter sa résidence principale
  • Epargne disponible pour apport de 5000€
  • Prix résidence principale 120000€, frais de notaires de 8000€
  • Il a donc besoin d’emprunter 120000 + 8000 – 5000 = 123000€
    • Prêt sur 15 ans : 780€/mois -> taux d’endettement de 780/2000 = 39%
    • Prêt sur 20 ans : 620€/mois -> taux d’endettement de 620/2000 = 31%
    • Prêt sur 25 ans : 530€/mois -> taux d’endettement de 530/2000 = 27%
  • Il est donc possible pour lui d’emprunter sur 20 ou 25 ans.
  • Pour calculer son nouveau reste à vivre avec cet achat de la résidence principale il faut soustraire son ancien loyer et ajouter ses mensualités de crédit. Sa situation ne changera donc pas s’il souscrit à un prêt sur 20 ans et elle s’améliorera si il choisit celui sur 25 ans.

Exemple 2 : Couple avec 1 enfant et 2 salaires à 2000€/mois

Il est possible de conclure qu’un célibataire gagnant 2000€/mois peut facilement emprunter 120000€ à la banque. Un couple avec enfant qui a déjà un crédit pour la résidence principal peut investir dans l’immobilier locatif à hauteur d’environ 80000 à 100000€ sans difficulté. Si vous souhaitez savoir comment peut on emprunter avec un salaire de 2000€ nous vous conseillons de vous renseignez auprès de votre banque ou de faire appel à un courtier en immobilier.